কেন যুক্তরাজ্যে কেলেঙ্কারির শিকাররা তাদের অর্থ ফেরত পায়, কিন্তু কানাডিয়ানরা তা পায় না? | সিবিসি নিউজ

দুই ব্যক্তি গত এক বছরে পুলিশ এবং তাদের ব্যাঙ্ক উভয়ের কাছে একই আর্থিক কেলেঙ্কারির বর্ণনা দিয়েছেন। একমাত্র পার্থক্য ছিল তারা কোথায় থাকত—একটি কানাডায়, অন্যটি যুক্তরাজ্যে

এবং এটি নির্ধারণ করে যে পরবর্তী কী ঘটেছিল।

আসিফ মোহাম্মদ এই বসন্তে $7,200 হারিয়েছেন এবং সব ফেরত পাননি। ইতিমধ্যে, সামান্থা ব্র্যাডশ £11,000 (প্রায় $21,000 Cdn) বাইরে ছিল কিন্তু তার আর্থিক প্রতিষ্ঠান কয়েক দিনের মধ্যে অর্থ ফেরত দেয়।

এর কারণ হল ব্রিটিশ ব্যাঙ্কগুলি আইন অনুসারে তাদের বেশিরভাগ গ্রাহককে সম্পূর্ণ করতে বাধ্য করে যখন কোনও কেলেঙ্কারীতে অর্থ হারিয়ে যায়, প্রায়শই দাবি করার কয়েক দিনের মধ্যে অর্থ ফেরত দেয়। বিপরীতে, কানাডিয়ান ব্যাঙ্কগুলির এই ধরনের কোনও আইনি বাধ্যবাধকতা নেই, এখানে কেলেঙ্কারির শিকার ব্যক্তিদের অনেকাংশে অরক্ষিত রাখে।

সিবিসির হিসাবে মার্কেটপ্লেস খুঁজে পাওয়া গেছে, এর অর্থ হল ব্রিটিশ ব্যাঙ্কগুলিকে প্রতারকদের বিরুদ্ধে এমনভাবে দমন করতে উৎসাহিত করা হয়েছে যেভাবে কানাডিয়ান ব্যাঙ্কগুলি নয়৷

দেখুন | সিবিসি মার্কেটপ্লেসের মুখোমুখি ব্যাঙ্ক স্ক্যামার:

সিবিসি মার্কেটপ্লেসের মুখোমুখি ব্যাঙ্ক স্ক্যামার৷

ডেভিড কমন একজন ব্যাঙ্ক স্ক্যামারের মুখোমুখি হন যিনি তাদের আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জালিয়াতি বিভাগ হওয়ার ভান করে শিকারকে প্রলুব্ধ করে।

‘আমি অনেক বড় ভুল করেছি’

টরন্টো-ভিত্তিক মোহাম্মদ একটি বড় প্রকৌশল প্রকল্পে কাজ করছিলেন যখন তিনি একটি কল পান যেটি তার ব্যাঙ্ক, ট্যানজারিন থেকে আসছে বলে মনে হচ্ছে।

কলকারী নিজেকে ট্যানজারিনের জালিয়াতি তদন্ত বিভাগের একজন প্রতিনিধি হিসাবে চিহ্নিত করেছিল এবং তাকে বলেছিল যে এডমন্টনের একটি বেস্ট বাই-এ তার ডেবিট কার্ড ব্যবহার করার একাধিক প্রচেষ্টা হয়েছে৷

মোহাম্মদ ব্যাখ্যা করেছিলেন যে অভিযোগগুলি তার নয়, এবং তাকে বলা হয়েছিল প্রমাণ হিসাবে তার কার্ড সংগ্রহ করতে হবে। কলকারী বলেছেন যে মোহাম্মদের মামলা টরন্টো পুলিশে স্থানান্তর করা হয়েছে, যারা তার কর্মস্থলে একটি কুরিয়ার পাঠিয়েছে। তিনি এই “কুরিয়ার”-এর কাছে ডেবিট কার্ড হস্তান্তর করেছেন কিন্তু বলেছেন যে তিনি পিনটি প্রদান করেননি৷

কয়েক মিনিট পরে, তার স্ত্রী, সালওয়া সুলতানা, তাকে টেক্সট করে জানান যে অ্যাকাউন্ট থেকে টাকা গায়েব হয়ে গেছে — $1,200 সঠিক।

“সেই সময়ে, আমি বুঝতে পেরেছিলাম যে আমি একটি বড় ভুল করেছি,” মোহাম্মদ বলেছেন।

দম্পতি আসল ট্যানজারিনের সাথে কী ঘটেছিল তা জানিয়েছিল কিন্তু বলা হয়েছিল যে তারা ক্ষতির জন্য হুক হবে।

দেখুন | ‘আসল আতঙ্ক, সত্যিকারের কান্না’: যুক্তরাজ্যের ভুক্তভোগীরা কেলেঙ্কারীর কথা বর্ণনা করেছে:

‘সত্যিকারের আতঙ্ক, সত্যিকারের কান্না’: যুক্তরাজ্যের ভুক্তভোগীরা কেলেঙ্কারির কথা বর্ণনা করেছে

সামান্থা ব্র্যাডশ মার্কেটপ্লেসের ডেভিড কমনকে ব্যাঙ্কের ছদ্মবেশী কেলেঙ্কারির শিকার হিসাবে তার অভিজ্ঞতা সম্পর্কে বলেছেন।

সামান্থা ব্র্যাডশো গত শরতে ইংল্যান্ডের ইস্ট মিডল্যান্ডে তার বাড়িতে প্রায় একই রকম একটি কল পেয়েছিলেন যা চার ঘন্টা স্থায়ী হয়েছিল।

তাকে আরও বলা হয়েছিল যে একাধিক কার্ড আপস করা হয়েছে। একটি কুরিয়ার তাদের নিতে এসেছিল এবং স্ক্যামাররা তারপর কেনাকাটা করতে তার কার্ড ব্যবহার করেছিল।

ব্র্যাডশোর জন্য আরও উদ্বেগজনক, স্ক্যামাররা জানত যে তিনি কোথায় থাকেন। সে বলল মার্কেটপ্লেস তিনি পুলিশকে কল করেন এবং জরুরি অপারেটর তাকে তার দরজা লক করার নির্দেশ দেন।

“‘নিশ্চিত করুন যে সবাই নিরাপদ,'” ব্র্যাডশ বলেছিলেন যে তাকে বলা হয়েছিল। “এবং তারপরে এটি সত্যিকারের আতঙ্ক, সত্যিকারের কান্না, সত্যিকারের ভয়ঙ্কর আবেগ ছিল। আমার বিশ্বাস পুরোপুরি চলে গিয়েছিল।”

তবুও কয়েকদিনের মধ্যে, ব্র্যাডশোর ব্যাঙ্ক তাকে ব্রিটেনের ক্ষতিপূরণের নিয়মের অধীনে সম্পূর্ণ ক্ষতি কভার করার জন্য ফোন করেছিল।

ট্যানজারিনের সাথে কয়েক মাস ধরে আবেদন করার পর, আসিফ মোহাম্মদ এবং সালওয়া সুলতানা ব্যাংকের সাথে একটি সমঝোতায় পৌঁছেছেন। যদিও তারা সিবিসি নিউজকে বিস্তারিত জানাতে পারে না, এটি তাদের সম্পূর্ণ ক্ষতি কভার করে না।

ট্যানজারিন এই বিশেষ ক্ষেত্রে মন্তব্য করবে না কিন্তু বলেছে যে তারা “জালিয়াতি পর্যবেক্ষণ, নিরাপত্তা নিয়ন্ত্রণ, ক্লায়েন্ট শিক্ষা… সনাক্ত করতে এবং অস্বাভাবিক অ্যাকাউন্ট কার্যকলাপ প্রতিরোধ করতে সাহায্য করে।”

কানাডা জুড়ে একাধিক প্রধান পুলিশ পরিষেবা জনসাধারণের সতর্কতা জারি করেছে যে তারা ডেবিট বা ক্রেডিট কার্ড সংগ্রহ করতে কখনই কুরিয়ার পাঠাবে না।

প্রতিদান ধীর স্ক্যাম না – নাকি সুপারচার্জ স্ক্যামার?

ব্রিটেনের বিধিবিধানের কৌশলগত উপদেষ্টা আন্দ্রেই স্কোরোবোগাতভ বলেছেন, গ্রাহকের কাছ থেকে ব্যাঙ্কে দায়িত্বের ভার স্থানান্তর করা একটি স্বীকৃতি যে আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলি কেলেঙ্কারীগুলি সনাক্ত করতে এবং বন্ধ করতে আরও ভাল সক্ষম।

আন্দ্রেই স্কোরোবোগাতোভ যুক্তরাজ্যের প্রতিশোধের নিয়ম সম্পর্কে পরামর্শ দিতে সাহায্য করেছেন এবং এখন গ্লোবাল অ্যান্টি-স্ক্যাম অ্যালায়েন্সের সাথে কাজ করছেন। (নেলিশা ভেলানি/সিবিসি)

স্কোরোবোগাটোভ, যিনি গ্লোবাল অ্যান্টি-স্ক্যাম অ্যালায়েন্সের সাথে কাজ করেন, বিশ্বাস করেন যে সমস্ত দেশের কাজ করার দায়িত্ব রয়েছে।

“জনসাধারণ তাদের প্রতিদিনের ব্যবসা সম্পর্কে যাচ্ছেন সম্ভবত সনাক্ত করতে সক্ষম হওয়ার জন্য সংগ্রাম করবে [a scam] এমনভাবে যাতে ব্যাঙ্ক তাদের অত্যন্ত পরিশীলিত সনাক্তকরণ ব্যবস্থা সহ আরও ভাল জায়গায় কাজ করতে পারে,” তিনি বলেছিলেন।

ব্রিটেনের তৃতীয় বৃহত্তম ব্যাংক সম্মত হয়েছে। দুই বছর আগে ব্যাঙ্কের দায়বদ্ধতার প্রবর্তনের পর থেকে, স্যান্টান্ডার সন্দেহজনক লেনদেনগুলিকে চিহ্নিত করার জন্য নতুন ব্যবস্থা চালু করেছে এবং গ্রাহকরা যখন অজানা পরিচিতিতে টাকা পাঠাচ্ছেন বলে মনে হচ্ছে তখন দ্রুত হস্তক্ষেপ করা হয়েছে।

স্যানটান্ডারের জালিয়াতির ঝুঁকি ব্যবস্থাপনার প্রধান ক্রিস আইন্সলে বলেছেন, নতুন নিয়মগুলি “আর্থিক প্রতিষ্ঠানগুলিকে ধাক্কা দিয়েছে” মার্কেটপ্লেস ইউকে সদর দপ্তর পরিদর্শনের সময়। “এটি এখন আমাদের জন্য একটি সংকেত যাতে আমরা আরও জালিয়াতি রোধ করতে এবং উত্সে আরও কিছু বন্ধ করতে অতিরিক্ত ব্যবস্থা গ্রহণ করি।”

গ্লোবাল অ্যান্টি-ফ্রড গ্রুপগুলি মাল্টিবিলিয়ন-ডলারের কেলেঙ্কারী শিল্পকে ট্র্যাক করে, যা ব্যক্তিগত প্রতারকদের জন্য অত্যন্ত লাভজনক হয়ে উঠেছে। একজন স্ক্যামার, যিনি নিজেকে “ক্যামেরন” নামে পরিচয় দেন মার্কেটপ্লেস তিনি প্রতিটি শিকারের কাছ থেকে £5,000 ($9,400 Cdn) পর্যন্ত উপার্জন করেন।

সিবিসি মার্কেটপ্লেস এই ব্যাঙ্কের ছদ্মবেশী স্ক্যামারের মুখোমুখি হয়েছিল ভুক্তভোগীদের কাছ থেকে অর্থ চুরিতে তার ভূমিকা সম্পর্কে। (সিবিসি)

তিনি একটি ভিডিও কলে সেই ভুক্তভোগীদের প্রতি কোন সহানুভূতি প্রদর্শন করেননি বাজার, যেখানে তিনি তার মুখ লুকানোর জন্য একটি মাস্ক এবং সানগ্লাস ব্যবহার করেছিলেন। তিনি বিশ্বাস করেন যে ইউকে রিইম্বারসমেন্ট নিয়ম মানে শুধুমাত্র ব্যাঙ্কগুলি তার অপরাধের জন্য অর্থ প্রদান করে।

প্রকৃতপক্ষে, ব্যাংকগুলি সমস্ত গ্রাহকদের কাছ থেকে সংগৃহীত ফিগুলির মাধ্যমে তাদের ক্ষতি পুষিয়ে নেয়। এই অপরাধের শিকার ব্যক্তিরা তাদের অর্থ ফেরত পেতে পারে তবে প্রায়শই বিশ্বাসের গভীর ক্ষতি এবং বিব্রত বোধ করে।

ব্রিটিশ ব্যাঙ্কগুলি কেলেঙ্কারি রোধে ব্যবস্থা নিচ্ছে। উদাহরণস্বরূপ, অতীতের কয়েক হাজার স্ক্যামের উপর ভিত্তি করে সন্দেহজনক লেনদেন শনাক্ত করতে Santander মেশিন লার্নিং ব্যবহার করে। ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের রিয়েল টাইমে মেসেজ করবে বা কল করবে, “প্রতারকরা যে বানানটি তাদের অধীনে রেখেছিল তা ভাঙার চেষ্টা করবে,” আইন্সলে বলেছেন।

লাল-পতাকাযুক্ত লেনদেনে হস্তক্ষেপ কখনও কখনও বৈধ লেনদেন বিলম্বিত করতে পারে। কিন্তু কানাডায় একাধিক দিনের তুলনায় ইউকেতে বেশিরভাগ ব্যাঙ্ক ট্রান্সফার এখনও 10 সেকেন্ডেরও কম সময় নেয়।

যদি স্ক্যামারদের কাছে অর্থ স্থানান্তর করা হয়, তবে ব্রিটিশ নিয়মগুলি নির্দেশ করে যে প্রেরক ব্যাঙ্ক এবং গ্রহীতা ব্যাঙ্ক প্রত্যেকে স্ক্যাম করা গ্রাহকের প্রতি অর্ধেক পরিশোধের জন্য দায়ী – চরম অবহেলার ক্ষেত্রে ছাড়া।

কানাডা কি ব্রিটেনের নেতৃত্ব অনুসরণ করবে?

মার্কেটপ্লেস কানাডার অর্থমন্ত্রীকে সরাসরি জিজ্ঞাসা করেছেন যে তিনি কানাডিয়ান ব্যাঙ্কগুলিকে কেলেঙ্কারী গ্রাহকদের অর্থ ফেরত দিতে বাধ্য করার কথা বিবেচনা করছেন কিনা।

কানাডার অর্থমন্ত্রী ফ্রাঁসোয়া-ফিলিপ শ্যাম্পেন বলেছেন যে সরকার কানাডিয়ানদের আরও ভালভাবে সুরক্ষা দেওয়ার জন্য কাজ করছে তবে প্রতিদান দেওয়ার প্রতিশ্রুতি দেয়নি। (নেলিশা ভেলানি/সিবিসি)

François-Philippe Champagne বিল C-29 এর প্রবর্তন সহ বেশ কয়েকটি নতুন প্রচেষ্টার বিশদ বিবরণ দিয়েছেন, এই বছরের শুরুতে আর্থিক অপরাধ সংস্থা প্রতিষ্ঠার জন্য একটি আইন, কিন্তু আর্থিক প্রতিষ্ঠানের জন্য দায়বদ্ধতার প্রতিশ্রুতিবদ্ধ হওয়া বন্ধ করা হয়েছে।

“আমি বলব আমাদের পরামর্শ করা দরকার। অনেক অভিনেতা আছে। টেলিকম আছে, ব্যাঙ্ক আছে, সেই ইকোসিস্টেমে অন্য মানুষ আছে।”

শ্যাম্পেন বলেছেন যে বিশেষভাবে প্রশিক্ষিত ফেডারেল অফিসারদের দায়ীদের গ্রেপ্তার করার এবং প্রথম স্থানে জালিয়াতি রোধ করার প্রচেষ্টায় মোতায়েন করা হয়েছে।

“আমরা মাটিতে বুট রাখি,” তিনি বলেছিলেন। “আমার কাছে এমন অফিসার আছে যারা পুলিশ বাহিনীর সাথে যুক্ত আছেন — উদাহরণস্বরূপ, সারেতে, অন্টারিওর কিছু অঞ্চলে। এবং এটি সবচেয়ে কার্যকর হয়েছে কারণ… এটি অর্থ অনুসরণ করার বিষয়ে।”